Studienförderkredite werden als vermeintlich attraktive Alternative zum klassischen Bankkredit angeboten
Der Unterschied zum reinen Verbraucherkredit besteht dabei in den Modalitäten zur Rückzahlung. Diese werden in der Regel von dem zukünftigen Bruttoverdienst abhängig gemacht, den ein Kreditnehmer nach Abschluss seines Studiums annimmt.
Sollte der Studierende nach Abschluss seines Studiums über Jahre hinweg arbeitslos sein, muss das Unternehmen / die Bank im für sie ungünstigsten – aber zugleich unwahrscheinlichen Fall – auf eine Rückzahlung verzichten.
Vor Abschluss eines Förderkredits die Rückzahlungsmodalitäten genau prüfen
Unabhängig von der Frage, was genau der Förderzweck im Rahmen des ausgereichten Darlehens ist, sollten Studierende vor Abschluss eines Förderkredits die Rückzahlungsmodalitäten einer genauen Prüfung unterziehen. Die auf dem Markt erhältlichen entgeltlichen Förderkredite zeichnen sich vielfach durch einen sogenannten Zinswucher aus, d.h. es besteht ein auffälliges Missverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung.
Unterschied zwischen Marktzins und Vertragszins darf nicht mehr als 12 Prozent betragen
Wucherzinsen bei Kreditverträgen sind regelmäßig dann anzunehmen, wenn der vertraglich vereinbarte Zins den marktüblichen Zinssatz relativ um 100 % übersteigt oder wenn der Vertragszins den Marktzins absolut um 12 % und mehr übersteigt. Dies wurde bereits 1988 vom Bundesgerichtshof festgelegt.
Drüber hinaus muss sich der Kreditnehmer aufgrund seiner wirtschaftlich schwächeren Position, Rechtsunkundigkeit oder Geschäftsungewandtheit auf den Vertragsschluss eingelassen haben, der Darlehensgeber muss dies erkannt haben, oder sich der Tatsache verschlossen haben.
Liegen die vorgenannten Punkte vor, ist der Vertrag nichtig. Ein solcher Vertrag verstößt gegen das gesetzliche Verbot des Zinswuchers. Dieses Verbot markiert eine ausdrückliche Schranke für die vertragliche Vereinbarung von Zinsen in Kreditverträgen. Rechtsfolge ist, dass der Kreditnehmer die Forderung ohne Zinsen in monatlichen Raten zurückzahlen muss. Der Kreditgeber wird dann nicht in dem Sinne begünstigt, dass er wenigstens den marktüblichen Zinssatz erhält.
Auch Altverträge können aufgrund des Zinswuchers unwirksam sein
Kreditnehmer sollten auch bei Altverträgen die Modalitäten des abgeschlossenen Kredits genau prüfen, bevor sie den Rückzahlungsforderungen der Bank / des Unternehmens nach Abschluss des Studiums nachkommen. Vielfach sind die Verträge aufgrund des Zinswuchers unwirksam. Kreditnehmer haben so die Chance, Gelder zu sparen, indem sie keinen hohen Zinsen zahlen müssen.
Gerne helfen wir Ihnen dabei, Ihre Verträge auf eine mögliche Unwirksamkeit wegen Zinswucher zu überprüfen.
